10 noworocznych porad finansowych.
Dużo mówi się o negatywnych skutkach Nowego Ładu, szalejącej inflacji czy podwyżce stóp procentowych. Wchodząc w nowy rok skupmy się na elementach które możemy zmienić w naszych finansach. Poszukajmy oszczędności, ułóżmy plan na najbliższe 12 miesięcy i dużej. Poddajmy refleksji wszystkie przytoczone przykłady i zastanówmy się czy nas dotyczą.
1. Czy na pewno płacę najniższe podatki z możliwych? Osoby na UoP mogą zastanowić się i przeanalizować możliwość przejścia na B2B czy wspólnego rozliczenia się z małżonkiem. Osoby na działalności powinny przeanalizować inną formę opodatkowania. Jeśli zarabiamy mniej niż 10000 zł od liniówki może bardziej opłacać się skala podatkowa. Coraz bardziej atrakcyjne są stawki ryczałtu, często płacimy wyższą stawkę nie wiedząc, że nasza konkretna usługa może być opodatkowana niższym podatkiem. Osoby które muszą zostać na podatku liniowym powinny przeanalizować jakie koszty księgują i czy nie mają możliwości zaliczyć czegoś jeszcze. Duże firmy jak zawsze powinny przeanalizować spółkę z o.o. która jest najkorzystniejsza i bezpieczniejsza.
2. Jak wpłyną na mnie zmiany dotyczące Nowego Ładu? Może amortyzowałeś mieszkanie w firmie lub masz leasing? Jak działa ulga dla klasy średniej i czy mi przysługuję? Odpowiedzią często są dostępne w Internecie kalkulatory.
3. Masz kredyt? Podnoszenie stóp procentowych będzie miało jeden znaczący plus. Obniżce ulegną marże więc jeśli Twoja wynosi ponad 2% Twój kredyt w najbliższym czasie będzie nadawał się do przeniesienia. Warto także pamiętać i przekalkulować jak zachowuję się dług w obliczu wysokiej inflacji. Może sytuacja nie jest aż tak zła jak się nam wydaje. Wyższa rata powinna zostać pokryta przez wzrost naszych wynagrodzeń czy wyższe odsetki od oszczędności jeśli je posiadamy.
4. Wysoka inflacja powoduje utratę wartości naszego kapitału. Od dłuższego czasu oprocentowanie depozytów jest realnie ujemne. 100 tysięcy złotych kapitału traci w rok przy aktualnej inflacji ponad 8000 zł. Jeśli znasz się na ekonomii i finansach przeanalizuj możliwe aktywa inwestycyjne, bierz pod uwagę każde z nich i podziel kapitał na kilka z nich aby zmniejszyć ryzyko. Jeśli się nie znasz lub chcesz poradzić się specjalisty skontaktuj się ze mną.
5. Mówiąc o podatkach i oszczędnościach ciężko nie wspomnieć o IKZE. To ulga podatkowa która zwiększa rentowność oszczędności emerytalnych i pozwala na zwrot podatku. Limity rosną każdego roku, szczególnie dla przedsiębiorców. Równie korzystne jest IKE oraz uczestnictwo w PPK(i ewentualna natychmiastowa wypłata jeśli nie darzymy zaufaniem instytucji publicznych).
6. Często opłacamy niekorzystne i nieaktualne umowy finansowe. Ubezpieczenie na życie pochodzące z kredytu które jest drogie i nieskuteczne, ubezpieczenie grupowe o którym nie wiemy jak działa. Często ubezpieczamy nieruchomość lub AC samochodu nie analizując jakie są jego warunki. To umowy które wymagają regularnych przeglądów i analiz zakresów.
7. Warto pozbywać się nierentownych inwestycji oraz wysokooprocentowanych długów. Polisolokaty sprzed 10-15 lat to nie są najlepsze rozwiązania, fundusze inwestycyjne z polskiego banku o których nie mamy pojęcia jak działają oraz jakie generują koszty to też średnia inwestycja w wymagających czasach. Posiadając jednocześnie hipotekę oraz kredyt gotówkowy/firmowy możemy refinansować ten pierwszy i dobrać środki na spłacenie droższego kredytu.
8. Pandemia skutecznie obnażyła słabości polskiej służby zdrowia. Indywidualne ubezpieczenie zdrowotne które skutecznie zabezpieczy nas finansowo przed chorobami, wypadkami czy pobytami w szpitalu to koszt 100-200 zł miesięcznie. Za około 120 zł możemy mieć pakiet typu Luxmed i nielimitowane wizyty u specjalistów, badania diagnostyczne. Podstawowa wersja może kosztować w innym wariancie jedyne 30-50 zł miesięcznie.
9. Kontrola wydatków. Polecam aplikację do prowadzenia budżetu domowego stworzoną przez firmę z która współpracuję.
10. Regularne oszczędności i powiększanie poduszki bezpieczeństwa Tylko w ten sposób można osiągnąć tak istotne cele jak stabilizacja finansowa czy spokojna emerytura która wymaga ogromnych środków.
Każdy z tych tematów to moje kompetencje zawodowe i chętnie wam pomogę jeśli macie jakieś pytania. O każdych z wyżej przytoczonych tematów pisałem szczegółowo więc mogę wam podesłać pełne artykuły. Wiele z nich znajduję się także na mojej stronie.
pokaż spoiler #nowylad #ekonomia #finanse #gospodarka #polska #podatki #polityka #oszczedzanie #pieniadze #banki #kredyt #kredythipoteczny #inwestycje #inwestowanie #firma #biznes #ubezpieczenia #ubezpieczenie
